从“乔致庸”的豪赌看现代银行信贷！！！

冷若水冰

  
  看过乔家大院，感觉里面有些理念非常值得借鉴。对银行信贷而言，最大的风险不是借款人规模小、产品市场波动大，而是我们不了解客户，很多客户编造资金用途，挪用银行信贷资金，用于高风险的投机，使银行承受了巨大的风险。国内的上市公司、民营企业频频出事基本都是因为这点。而乔致庸给我们展现了高超的信贷技巧，其与晚清重臣左宗棠的一番交易颇为精彩。乔致庸对控制风险的认识非常简单、有效：控制了资金的用途，就可以较好的控制信贷风险。　　一、交易经过　　左宗棠早期很不得志，一心想当官，无奈手中没有银子，无法在朝内活动。找遍山西票号要求借款，都被一一拒绝了。最后，找到乔致庸，乔致庸很痛快答应了。　　左宗棠提出的“项目贷款”　　借款金额：10万两　　借款用途：“跑官”（简单、直接，现在人认为可能有些不可思议）　　借款期限：不确定　　借款抵押：没有　　借款收益：不确定　　二、乔致庸的判断　　乔致庸对项目进行了评估：　　项目风险可以控制——左宗棠为人精明、眼界开阔、忠君爱国、学识渊博、没有私利，具备“上马击贼、下马吟诗”的才华，不做官都很难，只需扶他一程即可。该人肯定可以做大官。　　项目资金用途合理——跑官已经成为晚清的官场哲学，资金用途合理。　　项目收益潜力巨大——左宗棠当大官后，自己的投资绝对一本万利。现在左宗棠没有得势，能够结交，一旦成为权贵，炙手可热，再出10倍的银两巴结都难。　　于是，两个绝顶聪明的人达成了一项交易，你看重我现在的钱，我看重你未来的权，没有任何的抵押、担保，没有要求任何的利息等，这里是一种默契，左宗棠没有任何承诺，乔致庸没有任何条件，乔致庸做一场惊天豪赌。　　三、结果　　绝对双赢。　　左宗棠：平步青云，封疆大吏，晚清最有权势的官僚。　　乔致庸：为朝廷汇兑官银、汇通天下，富甲一方。　　一场豪赌，左宗棠赢得前程，乔致庸赢得财富。一场豪赌成就了晚清最著名的爱国军事将领，中国历史上最成功的票号巨子。（转贴） （作者：拨浪鼓）